현명한 사람들의 대출 상환방법은?

빌린 돈을 상환방식에 따라 달라지는 이자율에 대해 혹시 알고 있었습니까? 상환방식에 따라 이자가 수백원에서 수천만 원씩 차이가 날 수 있기 때문에 무턱대고 은행직원의 추천만을 따라 갚아 갈 수는 없는 법!!!

그렇다면

"나에게 맞는 대출 상환방법은???"

자신의 상황(현재 소득 그리고 자산 앞으로의 소득증대)을 고려해서 상환방법을 선택할 필요가 있다

묻지마 대출이 아니라면, 상환방식에 따른 장단점을 파악하고 어떻게 갚아 갈 것인지 계획을 세우고 은행을 찾아 가시기 바랍니다.

Pixabay로부터 입수된 Nattanan Kanchanaprat님의 이미지 입니다.

원금 균등분할과 원리금 균등분할 상황의 장단점

	원금 균등분할 상환	원리금 균등분할 상환
특징	- 이자를 가장 적다. - 상환금액이 점점 줄어든다. - 가장 이상적인 상환 방법이다.	- 항상 일정한 금액으로 원금을 상환할 수 있다. - 규칙적인 상환 방법으로 이상적이다.
단점	- 초반 상황 금액 부담이 크다. - 원금이 줄어들어 다시 돈 쓸 일이 생길 때 못 쓴다.	- 조기 상환할 경우 초반 이자부담이 커 원금이 많이 남게 된다. - 원금균등상환보다 이자부담이 크다.
비고	- 매월 갚아야 할 원금과 이자가 달라 매번 문의해 납부해야 하는 번거로움 발생 - 만기일시 상환보다 이자 금액이 40% 정도 적다.	- 합계 금액이 일정해 부채 상환 계획 짜기 편하다. - 상환 금액이 초기에 이자가 대부분 갈수록 원금상환분 비중 커진다. - 소득과 지출이 일정한 근로소득자에게 적합하다.
설명	대출원금을 대출기간만큼 균등하게 나누어 매월 같은 금액을 상환하는 방식으로, 매월 원금은 일정하지만 줄어든 대출잔액에 따른 이자를 지급하는 방식으로 시간이 지날 수록 줄어든다. 하지만 초기 갚아 가는 부담이 크다.	대출운금과 이자의 합계가 대출기간 동안 동일하도록 계산해 매달 정해진 금액을 상황하는 방식으로 초반에는 이자를 나중에는 원금상환분을 내게 된다. 간혹 죽으라고 냈음에도 원금이 그대로 남아 있는 경우가 있는데 이 이유가 여기에 있다.

만기 일시 상환과 거치 상환의 장단점

	만기 일시 상환	거치 상환
특징	- 초기 상환 부담이 작다. - 이자를 감당하고도 남을 만큼 수익을 올릴 수 있다면 매우 유리하다.	- 소득이 적어 원리금 균등분할 상환이 부담스러울 경우 선택한다. - 가장 많이 사용하는 상환방식이다.
단점	- 이자 비용이 가장 크다. - 만기 시 한꺼번에 원금을 갚아야 한다. - 만기 시 못 갚아 부채의 악순환에 빠질 가능성이 높다.	- 거치기간 중 원금이 줄지 않아 심적 부담이 크다. - 거치기간 동안 이자를 많이 내게 된다.
비고	- 초기 상환 부담이 적으므로 소득이 적거나 불규칙한 경우 이용하면 효과적이다. - 부동산경기 하강 및 금리인상 상황에서 재무구조 취약시 위험하다. - 향후 큰 돈 들어올 가능성이 있는 경우 사용한다.	- 일반적으로 주택담보 대출처럼 금액이 많은 경우 자주 사용한다. - 거치기간 지난 후 원금균등분할 혹은 원리금균등분할 상환 중 선택한다.
설명	5년, 10년, 20년 등등 대출 기간을 정하고 이자만 내다가 만기일에 원금을 한번에 상환하는 방식이다. 나름 멋있어 보이지만 대출 기간이 끝날 갈 수록 초초하고 답답해 진다.	거치기간를 두어서 일정기간은 이자만 내다가 원금균등분할이나 원리금균등분할 방식으로 대출금을 상환하는 것이다. 즉 3년 거치 5년 분할상환이라면 대출 받고 3년은 원금에 대한 이자를 내고 이후에는 분할방식을 선택해서 5년 동안 갚아 가는 방식이다.